Vorsorge
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Förderrente (Riester-Rente)
Die Förderrente (umgangssprachlich "Riester-Rente") ist eine staatlich geförderte, privat finanzierte Zusatzrente. Lohnend ist sie nicht nur für Geringverdiener und Familien
mit Kindern, sondern entgegen anderslautender Aussagen insbesondere auch für gut und bestverdienende Singles und Familien.
Die Riester-Rente ist eine vom Staat bezuschusste, freiwillige und private Zusatzvorsorge. Hier zahlt der Anleger für die Zeit seines aktiven Arbeitslebens regelmäßig Beiträge in ein Altersvorsorgeprodukt und bekommt dafür eine staatliche Förderung.
Die Riester-Rente zählt zur Altersvorsorge der 2. Schicht. Zur 1. Schicht zählt beispielsweise die Basisrente (Rürup-Rente), zur 3. Schicht sämtliche in der Ansparphase steuerlich nicht geförderten Formen der Altersvorsorge (klassische private Lebens- und Rentenversicherungen, Fonds-Sparpläne usw.).
Unmittelbar und mittelbar Förderberechtigte
Anspruch auf Förderung haben in erster Linie alle rentenversicherungspflichtigen Arbeitnehmer und Beamte, aber auch rentenversicherungspflichtige Selbständige, Wehr- und Zivildienstleistende, Personen in Elternzeit oder Minijobber, die auf die Rentenversicherungsfreiheit verzichtet haben. Diese Personenkreise sind unmittelbar förderberechtigt.
Sehr interessant ist der Abschluss einer Riester-Rente auch für sogenannte "mittelbar förderberechtigte" Personen, z.B. Ehegatten von unmittelbar Förderberechtigten. Diese können sich die Riester-Zulagen sichern mit einem jährlichen Eigenbeitrag von lediglich 60 Euro.
Förderfähige Produkte
Förderfähige Produkte, die als Riester-Rente verwendet werden können, sind Investmentfonds oder Banksparpläne und private Rentenversicherungen, wenn sie vorgegebene Kriterien erfüllen, die die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungen festgelegt.
Was unterscheidet die Riester- und die Rürup-Rente?
Neben der betrieblichen Altersvorsorge und der Riester-Rente gibt es eine weitere Form der staatlich geförderten Altersvorsorge – die Rürup-Rente. Während sich die Riester-Rente in erster Linie an Berufstätige richtet, die in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind, ist die Rürup-Rente in erster Linie für Selbständige entwickelt worden. Nichtsdestoweniger ist die Rürup-Rente auch für Arbeitnehmer sehr interessant, insbesondere in Kombination mit der Riester-Rente.
Eine wesentliche Voraussetzung für die Förderung ist, dass eine lebenslange Rente gezahlt wird, die frühestens nach Vollendung des 62. Lebensjahrs beginnt.
Daneben gibt es die Möglichkeit, sich bei Rentenbeginn bis zu 30 Prozent des angesammelten Kapitals direkt auszahlen und den Restbetrag verrenten zu lassen.
Zudem müssen die Anbieter den Kapitalerhalt garantieren, das
heißt bei Rentenbeginn stehen die eingezahlten Beiträge sowie die
Zulagen auf jeden Fall zur Verfügung.
In vielen Fällen ergibt sich allein unter Berücksichtigung der Riester-Förderung schon eine garantierte positive Rendite für den Riester-Sparer, die Gewinne aus der Kapitalanlage kommen noch oben drauf.
Merkmale der Riester-Rente
- Es muss vertraglich zugesichert sein, dass zu Beginn der Auszahlphase die eingezahlten Altersvorsorgebeträge sowie die Zulagen garantiert zur Verfügung stehen.
- Die Auszahlung der Rentenleistungen darf frühestens nach Vollendung des 62. Lebensjahrs beginnen (Neuregelung seit 01.01.2012).
- Die Rentenleistungen müssen ab Erreichen des Rentenalters ein Leben lang garantiert sein.
- In den privaten Vorsorgeverträgen muss die Übertragung und Verpfändung ausgeschlossen sein.
- Die Abschlusskosten müssen auf mindestens 10 Jahre verteilt werden.
- Die Riester-Anbieter müssen bestimmte, vorgegebene Informationen bereitstellen.
- Der Vorsorgevertrag muss binnen einer vierteljährlichen Frist kündbar sein und es muss die Option des "Ruhenlassens" bestehen.
- Außerdem muss es möglich sein, aus dem Fonds oder Sparplan zur Altersvorsorge jederzeit einen Geldbetrag zu entnehmen, der dem Erwerb einer privaten Immobilie dient ("Wohnriester").
Riester-Bashing nervt!
Dank der staatlichen Förderung liegt die Rendite von Riester-Produkten deutlich über der Rendite vergleichbarer privaten Rentenversicherungen - vorausgesetzt Sie entscheiden sich für einen hervorragenden Anbieter und ein ausgezeichnetes Produkt mit einer chancenreichen Anlagestrategie!
Entgegen anderslautender Berichte ist die Riester-Rente unter diesen Voraussetzungen auch bei Berücksichtigung aller Kosten ein empfehlenswertes Produkt für eine zusätzliche Altersvorsorge.
Anhand echter Vertragsverläufe unserer Kunden können wir Ihnen aufzeigen, wie interessant Riester tatsächlich ist und dass vieles, was in der Presse berichtet wird und was tatsächliche, selbsternannte oder vermeintliche Verbraucherschützer über Riester verbreiten, häufig mit Skepsis zu betrachten ist. Sprechen Sie uns an und machen Sie sich selbst ein Bild.
Lesen Sie dazu auch den interessanten Kommentar von Christian Kirchner „Riester-Bashing nervt“ in der Financial Times, der aus unserer Sicht zu Recht das dauernde Herumnörgeln an Riester kritisiert.
Ist Riester oder Rürup besser für Sie, oder die Kombination aus beidem? Oder eine andere Art der Vorsorge? Das lässt sich pauschal nicht beantworten und hängt wie immer von Ihren individuellen Voraussetzungen ab. Wir beraten Sie gerne!
