Die bAV ist kein Tarif, den man vergleicht und abschließt. Durchführungsweg, Finanzierungsmodell, Versorgungsordnung und Verwaltungsprozess müssen zu Ihrem Unternehmen passen – und über Jahrzehnte tragen. Deshalb beginnen wir mit einer Bestandsaufnahme.
Zwei Ausgangslagen
Sie führen die bAV neu ein
Dann klären wir zuerst, was Sie erreichen wollen: gesetzliche Pflicht sauber erfüllen, Fachkräfte gewinnen, eine bestehende Versorgungslandschaft vereinheitlichen. Daraus ergibt sich alles Weitere.
→ [Erfassungsbogen betriebliche Altersvorsorge – Neueinrichtung (PDF)]
Sie haben schon eine bAV
Dann prüfen wir, ob Zusagen, Zuschüsse und Verwaltung halten, was sie sollen – und ob die Verträge noch zeitgemäß sind.
→ [Erfassungsbogen betriebliche Altersvorsorge – Bestandsaufnahme (PDF)]
Was wir von Ihnen brauchen
Für einen belastbaren Vorschlag benötigen wir:
- Branche, Rechtsform und Art der Tätigkeit
- Anzahl der Mitarbeiter sowie Alters- und Gehaltsstruktur
- Tarifbindung und ob ein Betriebsrat besteht
- Bestehende Versorgungszusagen mit Durchführungsweg und Versicherer
- Ihre bisherige Zuschussregelung bei Entgeltumwandlung
- Vorstellung zum Finanzierungsmodell und zum Budget
- Ob Gesellschafter-Geschäftsführer einbezogen werden sollen
- Wie die Lohnabrechnung läuft und wer die Verwaltung übernehmen soll
Schicken Sie uns den Erfassungsbogen so vollständig zu, wie es Ihnen möglich ist. Was Sie nicht wissen, markieren Sie einfach – das klären wir gemeinsam.
Wie geht es weiter?
- Ausfüllen: Sie schicken uns den Erfassungsbogen per Mail oder Fax. Bei Rückfragen melden wir uns.
- Angebot: Sie erhalten einen Vorschlag zum Durchführungsweg, zur Finanzierung und zum Anbieter – mit Erläuterung der Vor- und Nachteile. Den besprechen wir gemeinsam.
- Umsetzung: Erst nach Ihrer Freigabe setzen wir auf. Dazu gehören Versorgungsordnung, Mitarbeiterkommunikation und ein Verwaltungsprozess, der auch ohne uns funktioniert.
Bei der bAV entscheidet nicht der Tarif über das Ergebnis, sondern die Konstruktion. Wer den falschen Durchführungsweg wählt, merkt das nicht im ersten Jahr, sondern im fünfzehnten – und dann ist die Zusage gegeben. Wir nehmen uns die Zeit vorher. Das ist unbequemer als ein schnelles Angebot, aber es ist die einzige Reihenfolge, die funktioniert.
Peter Przybilla
Geschäftsführer und Gesellschafter
Antworten auf häufige Kundenfragen (FAQ)
Wir haben nur wenige Mitarbeiter. Lohnt sich das überhaupt?
Der gesetzliche Anspruch auf Entgeltumwandlung gilt ab dem ersten Mitarbeiter. Die Frage ist nicht, ob Sie eine bAV brauchen, sondern wie schlank Sie sie aufsetzen. Gerade in kleinen Unternehmen macht eine klare Versorgungsordnung den Unterschied zwischen fünf Minuten und fünf Stunden Verwaltung im Jahr.
Können wir später den Versicherer wechseln?
Bestehende Anwartschaften lassen sich nicht ohne Weiteres übertragen. Für Neuzugänge steht Ihnen der Wechsel offen. Ob sich der Aufwand lohnt, hängt vom Bestand ab – das prüfen wir.
Was kostet uns die Betreuung unserer bAV durch Hengstenberg & Partner?
Wir werden über Courtagen und Provisionen der Versicherer vergütet. Für die Bestandsprüfung stellen wir Ihnen nichts in Rechnung, wenn wir anschließend die Betreuung übernehmen.
Übernehmen Sie auch die Verwaltung unserer betrieblichen Altersvorsorge?
Ja. Ein- und Austritte, Änderungen, Auskünfte an Mitarbeiter, Abstimmung mit der Lohnbuchhaltung. Genau daran scheitern die meisten bAV-Bestände.
Kann ich bitte einfach nur ein Angebot bekommen?
Ja, können Sie. Aber es wird nicht besonders aussagekräftig sein.
Ein seriöses Angebot braucht Ihre konkrete Situation als Grundlage. Ohne zu wissen, ob Sie Selbstständiger sind oder Angestellter, ob Sie ein Einfamilienhaus bewohnen oder zur Miete wohnen, ob Sie Kinder haben oder Single sind – können wir Ihnen schlicht kein passendes Angebot machen.
Je vollständiger Sie den Erfassungsbogen ausfüllen, desto besser können wir aus der Vielzahl der Möglichkeiten das für Sie passende Angebot herausfinden. Eine präzise Vorarbeit erspart Ihnen unnötige Vergleiche verschiedener unpassender Angebote und führt im Idealfall direkt zu einem treffsicheren Vorschlag.
Wenn ich Ihnen meine Daten gebe – was ist mit dem Datenschutz?
Es ist in unserem höchsteigenen Interesse, Ihre Daten vertraulich zu behandeln. Außerdem sind wir als Versicherungsmakler gesetzlich dazu verpflichtet.
Weitere Informationen finden Sie in unseren Datenschutzhinweisen und in unseren Maklerunterlagen.
Auch noch interessant
Betriebliche Krankenversicherung (bKV)
Während die bAV langfristig Versorgung aufbaut, wirkt die bKV sofort und spürbar. Beides zusammen macht Sie als Arbeitgeber deutlich attraktiver. Mehr dazu auf unserer Seite zur betrieblichen Krankenversicherung.
Betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung
Über Gruppenverträge kommen auch Mitarbeiter an Schutz, die privat keine Chance hätten. Häufig als Baustein der bAV umgesetzt. Mehr in unserem PDF "Betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung".
Sie haben noch Fragen zur betrieblichen Altersvorsorge?
Sie möchten wissen, welche Vorsorge für Ihre Mitarbeiter geeignet ist und wie sie sieumsetzen? Vereinbaren Sie ein unverbindliches Beratungsgespräch mit uns!