Ein Hackerangriff, eine Datenpanne oder ein Verschlüsselungstrojaner – und plötzlich steht Ihr Unternehmen still. Die Cyberversicherung schützt Sie vor den finanziellen Folgen von Cyberangriffen, Datenschutzverletzungen und IT-Ausfällen, die heute zu den größten Geschäftsrisiken überhaupt zählen.
Definition und Zweck der Cyberversicherung
Die Cyberversicherung ist eine vergleichsweise junge Versicherungsform, die speziell für die digitalen Risiken der modernen Geschäftswelt entwickelt wurde. Sie kombiniert Eigenschadendeckung und Haftpflichtschutz und schließt damit eine kritische Lücke im klassischen Versicherungsschutz. Denn: Herkömmliche Versicherungen decken Cyberschäden in der Regel nicht oder nur unzureichend ab.
Die Absicherung gegen Cyberrisiken erfordert ein tiefes Verständnis sowohl der technischen als auch der versicherungsfachlichen Aspekte. Als erfahrener Versicherungsmakler mit mehr als 40 Jahren Erfahrung analysieren wir die spezifischen digitalen Risiken Ihres Unternehmens und entwickeln passgenaue Lösungen.
Ganz kurz gesagt
- Schutz vor finanziellen Folgen von Cyberangriffen und Datenpannen
- Übernahme von Wiederherstellungskosten und Betriebsunterbrechungsschäden
- Professionelles Krisenmanagement und IT-Forensik im Schadenfall
- Deckung von Haftpflichtansprüchen nach Datenschutzverletzungen
- Relevant für Unternehmen jeder Größe und Branche
Für wen ist die Cyberversicherung wichtig und warum?
Die Cyberversicherung ist heute für nahezu jedes digital agierende Unternehmen relevant, besonders kritisch für:
- Kleine und mittelständische Unternehmen: Oft im Visier von Cyberkriminellen, da sie häufig weniger in IT-Sicherheit investieren als Großkonzerne, aber gleichzeitig über wertvolle Daten verfügen
- IT-Dienstleister und Softwareentwickler: Besonders exponiert durch direkten Zugriff auf Kundensysteme; benötigen erweiterte Haftpflichtdeckung für Leistungen gegenüber Kunden
- Gesundheitswesen (Arztpraxen, Kliniken, Pflegeeinrichtungen): Verarbeiten hochsensible Patientendaten, die auf dem Schwarzmarkt besonders wertvoll sind; medizinische Geräte können anfällig für Cyberangriffe sein
- Rechtsanwälte, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer: Verwalten vertrauliche Mandantendaten und unterliegen strengen Berufsgeheimnisverpflichtungen; ein Datenleck kann existenzbedrohend sein
- Online-Shops und E-Commerce-Unternehmen: Ihre Geschäftstätigkeit ist vollständig abhängig von funktionierenden IT-Systemen; verarbeiten Kundendaten und Zahlungsinformationen
- Handwerks- und Produktionsbetriebe: Zunehmend digitalisierte Prozesse und vernetzte Produktionssysteme schaffen neue Angriffsflächen; ein Produktionsstillstand kann schnell hohe Kosten verursachen
Was ist in der Cyberversicherung versichert?
Die Cyberversicherung bietet einen umfassenden Schutz gegen digitale Risiken:
Eigenschäden (First-Party-Schäden)
- Kosten für IT-Forensik und Schadenfeststellung
- Wiederherstellung von Daten und Systemen
- Betriebsunterbrechungsschäden durch Cyberangriffe
- Kosten für Krisenmanagement und PR-Maßnahmen
- Benachrichtigungskosten bei Datenschutzverletzungen
- Lösegeldzahlungen bei Ransomware-Angriffen (je nach Tarif)
Haftpflichtschäden (Third-Party-Schäden)
- Ansprüche Dritter nach Datenschutzverletzungen
- Vertragsstrafen nach Verletzung von Geheimhaltungspflichten
- Rechtsverteidigungskosten bei Haftpflichtansprüchen
- Bußgelder nach DSGVO-Verstößen (soweit versicherbar)
- Kosten für behördliche Verfahren
IT-Sicherheit und Versicherungsschutz
Eine Cyberversicherung ersetzt keine IT-Sicherheitsmaßnahmen, sondern ergänzt diese. Viele Versicherer knüpfen den Versicherungsschutz an bestimmte IT-Sicherheitsstandards:
- Regelmäßige Datensicherung (Backup-Strategie)
- Aktuelle Virenschutz- und Firewall-Systeme
- Regelmäßige Software-Updates und Patch-Management
- Passwortrichtlinien und Zugriffskontrollen
- Mitarbeitersensibilisierung für Cybersicherheit
Für optimalen Schutz empfehlen wir einen ganzheitlichen Ansatz
- Risikoanalyse: Identifikation spezifischer Cyberrisiken in Ihrem Unternehmen
- Prävention: Implementierung angemessener technischer und organisatorischer Schutzmaßnahmen
- Absicherung: Abschluss einer passgenauen Cyberversicherung für den Restrisiko-Transfer
- Notfallplanung: Vorbereitung auf den Ernstfall durch dokumentierte Prozesse und Schulungen
Fall 1: Handwerksbetrieb
Ein mittelständischer Handwerksbetrieb wurde Opfer eines Ransomware-Angriffs. Alle Daten einschließlich Kundendatenbank und Auftragsplanung waren verschlüsselt. Der Betrieb stand zwei Wochen still. Die Cyberversicherung übernahm die Kosten für IT-Spezialisten, Datenwiederherstellung und den Betriebsunterbrechungsschaden.
Gesamtschaden: 87.000 Euro.
Fall 2: Steuerkanzlei
Bei einer Steuerkanzlei wurden durch einen Hackerangriff sensible Mandantendaten entwendet. Die Cyberversicherung finanzierte die forensische Untersuchung, Benachrichtigung der betroffenen Mandanten sowie rechtliche Beratung im Umgang mit der Datenschutzbehörde. Ein mögliches Bußgeld konnte durch das professionelle Krisenmanagement abgewendet werden.
Gesamtkosten: 65.000 Euro.
Fall 3: Online-Shop
Ein Online-Händler wurde Opfer eines DDoS-Angriffs (Bombardieren des Webservers mit extrem vielen Anfragen), der die Website drei Tage lang lahmlegte. Die Cyberversicherung übernahm die Kosten für IT-Forensik, technische Gegenmaßnahmen und den entgangenen Gewinn während der Ausfallzeit.
Gesamtschaden: 28.000 Euro.
Besonderheiten der Cyberversicherung
- Zeitliche Dimension: Die Versicherung deckt nicht nur aktive Berufstätigkeit, sondern auch Nachhaftungszeiten ab, da Cyberschäden oft erst Jahre später entdeckt werden
- Selbstbehalte: Anders als in anderen Versicherungssparten sind höhere Selbstbehalte üblich; diese reduzieren nicht nur die Prämie, sondern schützen auch vor kleinen Bagatellfällen, die den Schadenverlauf unnötig belasten
- Deckungserweiterungen: Viele spezielle Risiken können optional mitversichert werden, wie erweiterte Deckung, Eigenschaden, Verlust von Vertragsstrafen oder Reputationsschäden
- Schutz bei Wachstum: Gute Tarife bieten automatische Summenanpassungen bei steigendem Umsatz oder mehr Mitarbeitern – das verhindert eine gefährliche Unterversicherung in Wachstumsphasen
Mittelstand im Visier der Angreifer
Besonders mittelständische Unternehmen werden häufig Ziel von Cyberangriffen, da sie oft weniger in IT-Sicherheit investieren als Großkonzerne. Ein einziger erfolgreicher Angriff kann existenzbedrohend sein. Die Cyberversicherung ist hier nicht mehr optional, sondern essenziell.
Andrik Kurschewitz
Geschäftsführer und Gesellschafter
Weitere Quellen zur Cyberversicherung
- Schutz vor Cyber-Risiken – Neue Technik - neue Risiken (PDF)
Sparteninformation zur Cyberversicherung mit Schadenbeispielen aus der Praxis.
