"Alle Versicherungen in einer App verwalten" – das versprechen Clark, GetSafe und andere Anbieter digitaler Versicherungsmanager. Was viele Nutzer nicht wissen: Mit der Registrierung bei diesen Versicherungsmakler-Apps erteilen Sie ein sogenanntes Maklermandat. Wer bereits einen Versicherungsmakler oder Versicherungsvertreter hat, verliert diesen dadurch – oft ungewollt.
Die Folgen zeigen sich oft erst im Ernstfall: Statt persönlicher Betreuung gibt es Chatbots, statt dem Rat eines Versicherungsexperten standardisierte Algorithmus-Empfehlungen. Was als praktische Lösung beworben wird, kann teuer werden.
Versicherungs-App ausprobiert – und Ihr bisheriger Betreuer ist weg
Die meisten Versicherungs-Apps animieren Nutzer, die App herunterzuladen, sich zu registrieren und ihre Versicherungsverträge einzupflegen.
Also warum nicht einfach mal "ausprobieren"? Das klingt harmlos und unverbindlich – ist es aber nicht!
Die Realität: Diese Apps sind keine neutralen Verwaltungstools für Ihre Versicherungen, wie viele vermuten. Dahinter stehen gewinnorientierte Unternehmen, die Versicherungsverträge vermitteln, betreuen – und auch kündigen dürfen.
Was viele Versicherungskunden nicht wissen: Sie erteilen dem App-Anbieter ein Maklermandat!
Betreiber klären darüber nicht immer unmissverständlich auf: Mit der Registrierung ist in aller Regel der Abschluss eines Maklervertrages und die Erteilung einer Maklervollmacht verbunden. Das bedeutet konkret:
- Die Bestandsverwaltung aller eingepflegten Versicherungsverträge geht auf den Versicherungs-App-Anbieter über.
- Sie erteilen dem App-Anbieter weitreichende Vollmachten über Ihre Policen und geben Einblick in persönliche Daten.
- Ihr vertrauter Versicherungsmakler oder Vertreter ist dann nicht mehr zuständig und kann nichts mehr für Sie tun.
Und plötzlich ist der Kunde weg
Wir erleben es regelmäßig: Kunden laden eine App herunter, weil sie ihre Verträge digital verwalten wollen – und verstehen nicht, warum wir als langjähriger Betreuer plötzlich keine Zugriffsmöglichkeit mehr haben. Die wenigsten Apps machen eindeutig klar, dass man mit der Registrierung einen vollwertigen Maklerwechsel vollzieht.
Andrik Kurschewitz
Geschäftsführer und Gesellschafter
Sie suchen echte Versicherungsbetreuung statt digitaler Selbstbedienung?
Dann sollten wir uns kennenlernen. Informieren Sie sich über Hengstenberg & Partner und lassen Sie uns in einem unverbindlichen Gespräch klären, ob unsere Arbeitsweise zu Ihren Erwartungen passt.
Unsere Kunden sind regelmäßig überrascht
Wir werden von den Versicherungsunternehmen informiert, wenn wir ein Maklermandat verlieren. Kontaktieren wir unsere betroffenen Kunden und fragen nach dem Grund für den Maklerwechsel, sind diese in der Regel völlig überrascht.
Noch keiner hatte die Absicht, sein Mandat bei Hengstenberg & Partner aufzugeben und keinem waren die Konsequenzen bewusst. Man wollte doch nur mal ausprobieren und seine Versicherungsverträge in einer App sehen und verwalten…
Der Tenor unserer Kunden: Die gewohnte Beratung und unsere persönliche Betreuung – nicht zuletzt auch im Schadensfall – sollte selbstverständlich weiterhin bei uns stattfinden. Doch so zweigeteilt ist das rechtlich nicht möglich.
In allen Fällen konnten wir unseren Kunden helfen, das Versehen rückgängig zu machen und die Betreuung zurück in unsere Hände zu führen – mit beträchtlichem Aufwand für beide Seiten.
Warum Versicherungs-Apps "kostenlos" sind
Wie weitreichend die Folgen der Nutzung einer Versicherungs-App sind, ist kaum einem bewusst: In der Werbung stehen die einfache Vertragsverwaltung, der "digitale Überblick" und das Ende des Papierkrams im Vordergrund. Doch klar ist: Es geht immer ums Geschäft.
Die Ziele der App-Anbieter sind umso einfacher zu erreichen, je weniger Ihnen als Kunde die Konsequenzen bewusst sind. Deshalb finden sich diese Regelungen hauptsächlich im Kleingedruckten – und wer liest das schon?
So verdienen Versicherungs-Apps an Ihnen
- Bestandsprovisionen kassieren:
Die Provision erhalten sie durch die Übernahme Ihrer Versicherungsverträge, weil mit jeder Versicherung eine laufende Bestandsprovision (Courtage) verbunden ist. - Ihre persönlichen Daten sammeln:
Die App-Anbieter sammeln persönliche Daten und erhalten detaillierte Einblicke: Versicherungsportfolio, Einkommensverhältnisse, Familienstand, Risikoneigung. - Cross-Selling betreiben:
Auf Basis dieser Daten verkaufen Ihnen die Anbieter weitere Finanz- und Versicherungsprodukte oder geben Informationen womöglich sogar an Dritte weiter.
Was die Apps in der Regel nicht leisten können
- Fehlende Rundumberatung:
Apps vergleichen Preise von Versicherungen und Grundleistungen, erfassen aber selten die vollständige persönliche Lebenssituation des App-Nutzers. - Oberflächliche Betreuung:
Echte Beratung kostet Zeit und Geld – das können Apps und die dahinter stehenden Anbieter aus unserer Sicht nicht profitabel in der versprochenen Qualität anbieten. - Anreiz zum Wechsel:
Apps verdienen an Neuabschlüssen deutlich mehr als an der laufenden Bestandsbetreuung. Als Interessent wird man umworben, geht dann aber in der Masse unter.
Stiftung Warentest bestätigt: Apps enttäuschen
Die Stiftung Warentest hat im November 2023 vier Versicherungsmakler-Apps getestet: Check24 Versicherungscenter, Clark, feelix und Good24. Das Urteil von Stiftung Warentest: Die digitalen Versicherungsmakler sind kaum empfehlenswert. Unter dem Titel "Nicht gut beraten" kommt heraus: "Die besten sind Mittelmaß". Die Testergebnisse im Detail:
- Keine Versicherungs-App erreichte die Note "gut" oder besser
- Clark erhielt nur "befriedigend (3,4)" als Gesamtnote
- feelix schnitt mit "mangelhaft (4,6)" am schlechtesten ab
- Kernkritik: "Keine der Apps führte eine zufriedenstellende Bedarfsanalyse durch"
- Weiterer Kritikpunkt: "In den Chats war von systematischer Bedarfsanalyse kaum eine Spur"
Lesen Sie bei uns mehr über Versicherungstests – warum Testsieger nicht zu Ihnen passen.
Das Ergebnis der Stiftung Warentest überrascht uns nicht
Eine App kann Versicherungsverträge verwalten und Preise vergleichen – aber eine fundierte Bedarfsanalyse erfordert Erfahrung, Gespür für Menschen und vor allem Zeit. Das lässt sich unseres Erachtens nicht profitabel automatisieren.
Peter Przybilla
Geschäftsführer und Gesellschafter
Clark App: Der Marktführer unter der Lupe
Clark ist die bekannteste Versicherungs-App in Deutschland. Laut aktuellen Zahlen (April 2025) nutzen über 700.000 Kunden die App des InsurTech-Unternehmens, das mit millionenschweren TV-Kampagnen den deutschen Markt erobert hat.
Das Unternehmen bewirbt seine App als "digitaler Versicherungsmanager", der alle Verträge zentral verwaltet und automatisch bessere Tarife findet. Die Beratung erfolgt per Chat, E-Mail oder Telefon. Machen Sie sich selbst ein Bild: www.clark.de
Was Nutzer über Clark sagen
In Online-Bewertungsportalen und Foren finden sich unterschiedliche Erfahrungen mit Clark. Während viele die einfache Verwaltung schätzen, berichten andere von Problemen:
Typische Kritikpunkte aus Nutzerbewertungen:
- Lange Wartezeiten bei telefonischem Support
- Unvollständige oder verzögerte Schadenbearbeitung
- Wechselempfehlungen ohne tiefere Bedarfsanalyse
- Schwierigkeiten beim Ausstieg aus dem Maklermandat
Das Grundproblem: Clark verdient primär an Neuabschlüssen, nicht an aufwändiger Schadenbegleitung. Die Motivation für intensive Einzelfallbetreuung ist strukturell begrenzt.
Was Clark-Nutzer wissen sollten
- Maklermandat erforderlich:
Mit der Registrierung bei Clark übertragen Sie alle Maklerrechte an das Unternehmen – auch für Verträge, die Sie nur in der App "verwalten lassen" wollten. - Algorithmus-basierte Empfehlungen:
Clark analysiert Ihre Verträge per Software und schlägt Wechsel vor. Eine tiefergehende Analyse Ihrer persönlichen Situation erfolgt nach unserer Erfahrung nicht. - Begrenzte persönliche Betreuung:
Bei Fragen landen Sie zunächst bei einem Chatbot. Persönliche Berater sind schwer erreichbar und nehmen sich wenig Zeit für individuelle Problemstellungen.
Das provisionsorientierte Geschäftsmodell von Clark
Clark erhält für jeden vermittelten Vertrag eine Abschlussprovision. Bei Bestandsverträgen fließen nur kleine laufende Courtagezahlungen. Dieses Geschäftsmodell belohnt strukturell Wechselempfehlungen stärker als langfristige Betreuung.
Laut Branchenanalyse unseres Kollegen Marcus Knispel von April 2025 stammen etwa 90% der Erlöse aus Abschlussprovisionen – ein Anreiz, der nicht immer im Kundeninteresse wirkt.
Weitere Versicherungs-Apps und digitale Versicherungsmakler im Überblick
Check24 Versicherungscenter:
Teil des Check24-Ökosystems
Stiftung Warentest: "ausreichend (3,8)"
Stark automatisierte Beratung per Chat
Klassischer Versicherungsmakler mit digitalem Zusatzangebot
Stiftung Warentest: "befriedigend (3,0)"
Fokus auf pers. Beratung per Video-Call
feelix:
Stiftung Warentest: "mangelhaft (4,6)"
Schlechteste Beratung von allen Anbietern
Schwächen bei Dokumentation und Schutz persönlicher Daten
Zielgruppe: Junge Kunden mit einfachen Bedürfnissen
Fokus eher auf Niedrigpreissegment
Nicht im Stiftung Warentest-Vergleich (s.o.)
Was Versicherungs-Apps im Ernstfall oft nicht leisten
Was die App-Anbieter im Schadenfall konkret leisten und wie vehement sie Ihre Ansprüche gegenüber den Versicherern vertreten, können wir aus unserer Perspektive nur begrenzt beurteilen. Unsere Erfahrung aus Gesprächen mit Kunden, die von Apps zu uns gewechselt sind, stimmt uns jedoch skeptisch. Typische Herausforderungen sind:
- Lange Reaktionszeiten bei komplexen Schadensfällen
- Standardisierte Prozesse ohne individuelle Lösungen
- Fehlende Eskalationsmöglichkeiten bei Streitfällen
- Begrenzte Erreichbarkeit persönlicher Ansprechpartner
Wer vertritt Sie, wenn es hart auf hart kommt?
Im Schadenfall zeigt sich, was eine App nicht kann: sich für Sie einsetzen. Wenn die Versicherung nicht zahlen will, braucht es jemanden mit Hartnäckigkeit, Verhandlungsgeschick und manchmal auch jemanden, der bereit ist, sich mit einem Versicherer anzulegen. Das macht kein Algorithmus für Sie.
Peter Przybilla
Geschäftsführer und Gesellschafter
Apps verwalten, Menschen betreuen
Wenn Sie Ihre Versicherungen von jemandem betreut haben möchten, der Ihnen im Schadenfall zur Seite steht statt ein Formular zu schicken – sprechen Sie mit uns. Wir sind Hengstenberg & Partner.
Rückabwicklung: Der mühsame Weg zurück
Zu jedem Versicherungsvertrag kann nur ein Maklermandat existieren. Dieses liegt entweder bei Ihrem bisherigen Versicherungsmakler oder aber beim Anbieter der Versicherungs-App.
Für alle unsere Kunden gilt: Wenn Sie zu einer Versicherungs-App wechseln, entziehen Sie uns das Mandat für diese Verträge. Wir können Sie dann zu den in der App verwalteten Verträgen nicht mehr beraten.
Sollten Sie aus einem App-Mandat aussteigen wollen, müssen Sie einen komplexen Prozess durchlaufen:
- Kündigung des App-Maklermandats meist per Einschreiben an den App-Anbieter
- Widerruf aller Vollmachten bei den Versicherern, deren Verträge Sie übertragen haben
- Neue Maklervollmacht für den bisherigen Versicherungsmakler ausstellen
- Zeitaufwand: Mehrere Wochen plus viel Mühe und Aufwand auf allen Seiten
Unser trauriger Alltag: Wir helfen regelmäßig Kunden beim Ausstieg aus App-Mandaten, haben viel Arbeit damit, aber an der ganzen Unterstützung nichts verdient. Auch bei solchen Dingen sind wir für unsere Kunden da.
Die H+P Alternative: Persönliche Betreuung plus App
Sie dachten, mit einer Versicherungs-App lässt sich der lästige Versicherungskram einfacher erledigen? Wenn Sie es sich wirklich bequem machen möchten, erteilen Sie uns ein Gesamtmandat – so wie hunderte unserer Kunden. Was Sie erhalten:
Persönliche Betreuung:
- Ansprechpartner, die Sie über Jahre kennen
- Direkter Draht bei Fragen und Problemen
- Persönliche Schadenbegleitung statt Chatbot
- Mehr als 40 Jahre Erfahrung auch in schwierigen Konstellationen
Moderne Technik als Ergänzung:
- Mobil-optimierte Website für alle Informationen
- Telefon, E-Mail und Calendly für schnelle Kommunikation
- Video-Calls per Smartphone oder Online-Meetings
- Entscheidend: Technik ergänzt unsere Beratung, ersetzt sie nicht
Finanzielle Sicherheit
- 4,0 Millionen Euro Vermögensschadenhaftpflicht
- Transparente Arbeitsweise ohne versteckte Kosten
- Langjährige Erfahrung im Interesse unserer Kunden
Unsere VEMA Service-App
Wir bieten ebenfalls eine App an – aber als praktisches Tool für unsere Kunden, nicht als App, die uns ersetzen will.
Mit der VEMA Service-App können Sie:
- Ihre bei uns betreuten Versicherungs-Verträge einsehen
- Schäden per Sprachnachricht, Foto oder Video unkompliziert melden
- Dokumente und Rechnungen zu Ihren Verträgen herunterladen
- Direkten Kontakt zu Ihrem persönlichen Berater aufnehmen
Die App ist ein zusätzliches Werkzeug für unsere Zusammenarbeit, kein Ersatz für persönliche Betreuung.
Antworten auf häufige Kundenfragen (FAQ)
Kann ich eine Versicherungs-App parallel zu meinem Versicherungsmakler nutzen?
Rechtlich nein. Jeder Versicherungsvertrag kann nur einen Makler haben. Sie müssen sich entscheiden: Entweder App oder persönlicher Makler. Allerdings haben Sie durchaus Optionen:
- Klassischer Versicherungsmakler: Persönliche Betreuung mit digitalen Tools (wie bei H+P)
- Versicherungsberater (Honorarberater): Unabhängige Beratung gegen Stundenhonorar, ohne Produktverkauf
- Selbstverwaltung: Direkter Kontakt zu Versicherern, erfordert aber Fachwissen und Zeit
- Vergleichsportale: Für Preisvergleiche geeignet, aber erfahrungsgemäß mit minderer Beratungsqualität
Die beste Wahl hängt von Ihrem Bedarf ab: Wer komplexe Versicherungssituationen hat (Familie, Immobilie, Selbstständigkeit, eigenes Unternehmen), profitiert von persönlicher Maklerbetreuung. Wer nur Basisversicherungen braucht und sich selbst einarbeiten will, kann auch andere Wege gehen.
Wie komme ich aus einem Versicherungs-App-Mandat wieder raus?
Der Ausstieg und die Rückabwicklung der Verträge ist aufwändig und dauert unter Umständen Wochen. Sie müssen das Maklermandat kündigen, alle Vollmachten widerrufen und neue erteilen. Kunden von Hengstenberg & Partner unterstützen wir regelmäßig bei solchen Rückabwicklungen – ohne für diese Dienstleistung bezahlt zu werden.
Was passiert mit meinen Daten bei der Nutzung von Versicherungs-Apps?
Die meisten Anbieter nutzen Ihre Daten für eigene Werbezwecke und Cross-Selling. Manche geben Informationen sogar an Partnerunternehmen weiter. Die Details finden Sie in den oft umfangreichen Datenschutzerklärungen. Unser Rat: Lesen Sie die Datenschutzerklärung genau, bevor Sie persönliche Daten hochladen.
Sind digitale Versicherungs-Apps immer eine schlechte Wahl?
Nein. Als reine Verwaltungstools sind Apps durchaus praktisch. Als vollwertiger Makler-Ersatz sind sie aus unserer Sicht problematisch – besonders bei komplexen Versicherungssituationen und im Schadenfall. Die Stiftung Warentest kommt zum gleichen Schluss: Für Menschen mit einfachem Bedarf und ohne Wunsch nach persönlicher Beratung können Apps funktionieren. Für alle anderen sind sie "kaum empfehlenswert".
Welche Vorteile bietet ein Versicherungsmakler gegenüber einer Versicherungs-App?
Ein Algorithmus kann Preise vergleichen – aber er kann nicht mit Ihnen über Ihre Lebensplanung sprechen, Ihre Ängste verstehen oder der menschliche Ansprechpartner in allen Versicherungsfragen sein. Bei uns stehen Menschen mit mehr als 40 Jahren Erfahrung hinter den Empfehlungen. Menschen, die Sie persönlich kennen und die sich für Sie einsetzen.
Was kostet die Betreuung durch einen Versicherungsmakler?
Sie als Kunde kostet das nichts zusätzlich. Versicherungsmakler wie wir werden über Courtagezahlungen der Versicherer vergütet, die bereits in den Beiträgen enthalten sind. Sie zahlen also nicht mehr als bei einem Direktabschluss. Der Unterschied: Sie bekommen professionelle Beratung, laufende Betreuung und Unterstützung – ohne Extra-Rechnung.
Welche Alternativen gibt es zu Versicherungs-Apps?
Apps sind bequem, aber nicht Ihre einzige Option. Vergleichsportale versprechen den perfekten Marktüberblick – doch es gibt einen Haken. KI-gestützte Tools wie ChatGPT liefern schnelle Antworten auf Versicherungsfragen. Und Testberichte z.B. von Stiftung Warentest bewerten fundiert – allerdings nicht ihre individuelle Situation.
In unserem Ratgeber Versicherungsvergleich stellen wir digitale Werkzeuge einer unabhängigen Maklerberatung gegenüber.
Sie wollen echte Versicherungsbetreuung statt einer App?
Lassen Sie uns ein unverbindliches Gespräch führen: Welchen Mehrwert können wir Ihnen bieten? Und entsprechen wir und unsere Arbeitsweise Ihren Erwartungen?