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Was ist eigentlich ein unabhängiger Versicherungsmakler?

Nur Eingeweihte scheinen den Unter­schied zu kennen zwischen einem unab­hängigen Versiche­rungs­makler und dem, was man landläufig "Versiche­rungs­vertreter" nennt. Dabei ist "unabhängig" kein tolles Marketing-Attribut, sondern eine wichtige Definition für unsere Tätigkeit.

Ein unabhängiger Versicherungs­makler wie wir arbeitet mit einer Vielzahl von Versicherungs­anbietern zusammen – und zwar unabhängig im Sinne von "nicht an bestimmte Versicherungsunternehmen gebunden". So kann er aus den Angeboten unter­schied­licher Versicherer Modelle anbieten, die in hohem Maße auf die Voraus­setzungen des Kunden zugeschnitten sind.

Wir von Hengstenberg & Partner beraten, vermitteln und betreuen. Das heißt wir bieten Ihnen:

  • individuelle Risikoanalyse
  • kompetente Beratung
  • dauerhafte Betreuung
  • leistungsstarke Produkte unterschiedlicher Anbieter

Was macht eigentlich ein Versicherungsmakler? Ein Video unseres Bundesverbands Deutscher Versicherungsmakler e.V. (Länge: 3:09 min)

Klassische Versiche­rungs­vertreter und Mehrfach­agenten sind dagegen deutlich eingeschränkter in der Wahl der besten Produkte und Leistungen. Auch Direktversicherer und Unternehmen, die nicht mit Versicherungsmaklern zusammenarbeiten, bieten nur hauseigene Versicherungen und Vorsorgeprodukte an. Wenn "unabhängig von einzelnen Versicherungsanbietern" für Sie gut klingt, sollten wir uns unverbindlich kennenlernen!

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Was ist der Unterschied zwischen den einzelnen Definitionen?

"Unabhängig" klingt gut? Dann kommen Sie mal in die Über-uns-Rubrik. Lernen Sie uns und unser Team kennen!

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1) Versicherungs­vertreter

Ein Vertreter vermittelt nur Produkte seiner Vertrags­partner, also einer Gesell­schaft oder eines Konzerns. Teilweise bieten Vertreter auch Produkte einer begrenzten Auswahl mehrerer Gesell­schaften.

  • Einzel­vertreter: Er ist an ein Versicherungs­unter­nehmen oder einen Konzern gebunden und vermittelt nur Produkte dieser Gesellschaft oder dieses Konzerns.
  • Mehrfachagent oder Mehrfach­vertreter: Er vermittelt Produkte bestimmter Gesell­schaften, die er sich ausgesucht hat, an die er dann aber gebunden ist.

2) Honorarvermittler

Ein Honorarvermittler ist wie ein Versicherungsmakler nicht unternehmensgebunden. Er rechnet jedoch nicht über Courtagen bzw. Provisionen ab, sondern berechnet bei erfolgreicher Vermittlung dem Kunden ein Honorar.

Sollten bei einer Vermittlung zusätzlich Provisionen fließen – was mangels sogenannter "Nettotarife" derzeit meistens noch der Fall ist – werden diese mit dem Honorar verrechnet oder dem Kunden erstattet.

3) Direktvertrieb

Auch Direkt- und Online-Versicherer bieten nur hauseigene Produkte an. Sie werben meistens damit, kostengünstige Produkte anbieten zu können, weil sie keine Vertriebsabteilung unterhalten.

Allerdings ist diese Argumentation fragwürdig, denn heißt "kostengünstig" auch "gutes Preis-Leistungs-Verhältnis"? Kosten die umfangreichen Werbekampagnen, Online-Aktivitäten, Kundendienstbüros und Hotlines nichts? Hat aktive Beratung und Betreuung keinen Wert? Eben!

4) Versicherungsberater (Honorarberater)

Er ist kein Vermittler, sondern neutraler und unabhängiger Berater des Kunden. Im Unterschied zu Vermittlern, die nur bei tatsächlichem Produktverkauf vergütet werden, rechnet er sein Beratungshonorar unabhängig von einer Vermittlung zeitbasiert oder aufwandsbasiert ab.

Viele Honorarberater vermitteln überhaupt nicht, was dazu führen kann, dass zusätzlich zum Beratungshonorar beim Abschluss auch noch ein Vermittlungsentgelt für die empfohlenen Produkte anfällt.

5) Versicherungs­makler – das sind wir

Ein Versicherungsmakler ist vertraglich an keine Versicherungsgesellschaft gebunden, sondern agiert immer im Auftrag und Interesse seiner Versicherungsnehmer, also seiner Kunden! Er vermittelt Versicherungsprodukte, berät und betreut seine Kunden langfristig, auch im Schadenfall.

Die Vergütung eines unabhängigen Versicherungsmaklers erfolgt über Courtagen, die in den Vertragskosten enthalten sind. Nach einer Beratung kommt für Sie als Kunden anschließend also keine Rechnung, keine Honorar­forderung.

Damit das nach der Theorie ein Gesicht bekommt, stellen wir uns vor. Jeder einzelne freut sich darauf, Sie kennenzulernen!

Das Team von Hengstenberg und Partner

Definition Unabhängiger Versicherungsmakler

Infografik zur Erklärung eines unabhängigen Versicherungsmaklers

Drei Hinweise zur Wahl Ihres Beraters

  1. Wenn Sie in ein Versicherungsbüro oder eine Agentur gehen, erhalten Sie alle Versiche­rungs­produkte von diesem einen Anbieter. Er wird Ihnen verschiedene Versicherungen seines Hauses präsentieren können, aber keinesfalls bessere Produkte von anderen Anbietern.
  2. Wenn Sie eine Direkt- oder Online-Versicherung wählen, bekommen Sie von dieser in der Regel keine persönliche Beratung und ebenfalls keine Hinweise auf gesell­schafts­fremde Alternativen. Sie sind ganz auf sich gestellt und sollten sich vorher intensiv in die Materie eingearbeitet haben (Internet­recherche, Test­berichte, etc.).
  3. Die Versicherungs-Vermittlungs-Verordnung verlangt, dass sich ein Anbieter klar ausweist. Fragen Sie konkret nach, welche der oben genannten Bezeichnungen zutrifft! Herum­drucksen oder Fantasie­­bezeichnungen sind inzwischen selten, sollten aber Alarm auslösen.
  4. Achten Sie darauf, dass der Berater bzw. Vermittler sein Vergütungsmodell transparent darstellt und offenlegt, ob neben Honoraren zusätzliche Provisionen oder Courtagen fließen.

Schwarze Schafe der Versicherungsbranche

Der normale Mensch kennt den Unterschied zwischen den vielen Begriffen nicht. Dennoch leidet die ganze Branche unter schwarzen Schafen und unerfahrenen Versicherungsdrückern.

Natürlich erhalten wir eine Courtage für jede abgeschlossene Versicherung, doch bei einem Rechtsanwalt oder einem Arzt ist das nicht anders: Jeder lebt von seiner Arbeit. Und jeder seriöse Dienstleister berät seine Kunden, klärt auf und sucht die beste Lösung – wofür ein Versicherungsmakler oder Versicherungsberater aufgrund seiner Unabhängigkeit natürlich ganz besondere Voraussetzungen mitbringt.

Wir sind vertraglich an keine Versicherungsgesellschaft gebunden, wir agieren im Auftrag und Interesse unserer Kunden, wir beraten und betreuen Sie dauerhaft. Danach haben Sie gesucht? Dann kommen Sie doch zu uns!

Jetzt unverbindlich anfragen!

Weitere Informationen zum Thema Versicherungsmakler und zu uns selbst

Das Team des unabhängiggen Versicherungsmaklers Hengstenberg & Partner
Mitarbeiter von Hengstenberg & Partner

„Navigating German insurance jungle“

Peter Przybilla handled all the complexities of finding just right insurances (health, renters, house, children, car, etc.) for our situation. His level of written and spoken English was excellent, and very important to us, since we were not (and still find it very difficult) able to find our way through German legal language. Herr Przybilla takes time to help us on individual basis, and is able to simply and efficiently answer any questions we have regarding different insurances.

 

Prof. Dr. Dusan Palic Juni 2016

Mitarbeiter von Hengstenberg & Partner

„Ich bin sehr dankbar“

In meiner bislang über 30jährigen Erfahrung mit verschiedenen Versicherungsmaklern ist Hengstenberg & Partner GmbH der erste und einzige Makler, der sich auch nach Vertragsabschluss noch um mich als Kunden kümmert. Bei allen anderen Maklern waren das nur leere Versprechen! Als ich von einem unseriösen Makler mit dem Gedanken "infiziert" wurde, meine private Krankenversicherung zu wechseln, hat H&P mir sehr nachdrücklich davon abgeraten und mich in einem längeren Gespräch auf damit verbundene negative Folgen hingewiesen.

Anonym Juli 2016

Antworten auf häufige Kundenfragen (FAQ)

Ist die Beratung durch unabhängige Versicherungsmakler wirklich so neutral und objektiv?

Ja, das ist sogar unsere Maxime. Da wir mit vielen Versicherern zusammenarbeiten, haben wir keinerlei Interesse daran, Produkte eines bestimmten Anbieters zu bevorzugen. Nur die beste Lösung für Ihre Situation zählt.

Sind Versicherungsmakler nicht viel zu teuer?

Nein, im Gegenteil. Als unabhängige Makler erhalten wir oft Sonderkonditionen von Versicherern und können so für Sie die günstigsten Tarife heraussuchen. Die Kosten fallen nicht höher aus als bei Einzelvertretern.

Bevorzugen Versicherungsmakler nicht Produkte, von denen sie höhere Provisionen bekommen?

Diese Befürchtung ist unbegründet. Wir müssen unser Vermittlungsinteresse vollständig offenlegen und beraten produktunabhängig nach Ihren individuellen Bedürfnissen – nicht nach den Provisionen.

Sind die Versicherungsprodukte von unabhängigen Maklern überhaupt von gleicher Qualität?

Ja, selbstverständlich. Wir haben Zugriff auf sämtliche Produkte und Tarife der großen namhaften Versicherer. Die Produktqualität unterscheidet sich nicht zu Angeboten von Einzelvertretern derselben Gesellschaften.

Kündigen Versicherungsmakler Verträge, um neu zu vermitteln und mehr Provisionen zu kassieren?

Ganz im Gegenteil. Da wir von bestehenden Kundenbeziehungen profitieren, liegt unser Interesse in einer langfristigen, kontinuierlichen Betreuung. Wir optimieren Ihre Verträge laufend, ohne häufige Kündigungen.

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Hengstenberg & Partner,

Es liegt ganz in Ihrer Hand

Wer ist der richtige Versicherungsdienstleister für Sie? Wer bietet beste Beratung und Betreuung? Lesen Sie mehr über uns, Hengstenberg & Partner – den unabhängigen Versicherungsmakler aus München!

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