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Rote Chilischoten au Teller

Unabhängiger Versicherungsmakler – was bedeutet das?

Nur Eingeweihte scheinen den Unter­schied zu kennen zwischen einem unab­hängigen Versiche­rungs­makler und dem, was man landläufig "Versiche­rungs­vertreter" nennt. Dabei ist "unabhängig" kein tolles Marketing-Attribut, sondern eine wichtige Voraussetzung für unsere Tätigkeit.

Wir sind unabhängig, das heißt wir arbeiten mit einer Vielzahl von Anbietern zusammen und können aus den besten Angeboten der Versiche­rungs­unternehmen das auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittene Produkt oder Deckungskonzept auswählen. Klassische Versiche­rungs­vertreter und Mehrfach­agenten sind dagegen eingeschränkt in der Wahl der besten Produkte und Leistungen.

Auch Direktversicherer und Unternehmen, die nicht mit Versicherungsmaklern zusammenarbeiten bieten nur hauseigene Versicherungen und Vorsorgeprodukte an. Wenn Sie eine Vermittlung an diese Unternehmen wünschen, können Sie mit uns ein gesondertes Entgelt für unsere Beratungsleistung vereinbaren. In der Regel finden wir für Sie jedoch Lösungen mit besserem Preis-Leistungs-Verhältnis, ohne vom Courtagemodell abweichen zu müssen.

Profitieren Sie von dem Mehrwert, den wir Ihnen als unabhängiger Versicherungsmakler bieten können!

Wo liegt der Unterschied?

Versicherungs­vertreter

Ein Vertreter vermittelt nur Produkte seiner Vertrags­partner, also einer Gesell­schaft oder eines Konzerns oder teilweise einer begrenzten Auswahl mehrerer Gesell­schaften.

  • Einzel­vertreter: Ist an ein Versicherungs­unter­nehmen oder einen Konzern gebunden und vermittelt nur Produkte dieser Gesellschaft oder dieses Konzerns
  • Mehrfachagent oder Mehrfach­vertreter: Vermittelt Produkte bestimmter Gesell­schaften, die er sich ausgesucht hat und an die er gebunden ist.

Direktvertrieb

Auch Direkt- und Online-Versicherer bieten nur hauseigene Produkte an. Geworben wird meistens damit, wegen des Verzichts auf Vertrieb kostengünstige Produkte anbieten zu können.

Allerdings ist diese Argumentation fragwürdig, denn heißt "kostengünstig" auch "gutes Preis-Leistungs-Verhältnis"? Kosten die umfangreichen Werbekampagnen, Online-Aktivitäten, Kundendienstbüros und Hotlines nichts? Hat aktive Beratung und Betreuung keinen Wert? Eben.

Honorarvermittler

Ein Honorarvermittler ist wie ein Versicherungsmakler nicht unternehmensgebunden. Er verzichtet jedoch auf Courtagen bzw. Provisionen und berechnet bei erfolgreicher Vermittlung dem Kunden direkt ein Honorar.

Sollten bei einer Vermittlung zusätzlich Provisionen fließen – was mangels sogenannter "Nettotarife" derzeit meistens noch der Fall ist – werden diese mit dem Honorar verrechnet oder dem Kunden erstattet. Hierbei gibt es jedoch aktuell noch viele ungeklärte Rechtsfragen, die zu Unsicherheiten bei diesem Modell führen.

Honorarberater

Er ist kein Vermittler, sondern neutraler und unabhängiger Berater. Im Unterschied zu Vermittlern, die nur bei tatsächlichem Produktverkauf vergütet werden, rechnet er sein Beratungshonorar unabhängig von einer Vermittlung zeit- oder aufwandsbasiert ab.

Viele Honorarberater vermitteln überhaupt nicht, was dazu führen kann, dass zusätzlich zum Beratungshonorar auch noch ein Vermittlungsentgelt für die empfohlenen Produkte anfällt.

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(Unabhängiger) Versicherungs­makler – das sind wir

Ob mit oder ohne dem Zusatz "unabhängig": Ein Versicherungs­makler ist treuhänder­ähnlicher Sachwalter des Kunden, kauft für ihn ein und unterstützt ihn bei der Regulierung von Schadens­­fällen. Die Vergütung erfolgt über Courtagen, die in den Vertragskosten enthalten sind. Nach einer Beratung kommt anschließend also keine Rechnung, keine Honorar­forderung.

Unabhängiger Versicherungsmakler: Infografik zur Erklärung

Infografik zur Erläuterung der Tätigkeit eines unabhängigen Versicherungsmaklers

Drei Hinweise zur Wahl Ihres Beraters

  1. Wenn Sie in ein Versicherungsbüro oder eine Agentur gehen, erhalten Sie alle Versiche­rungs­produkte von diesem einen Anbieter. Er wird Ihnen verschiedene Versicherungen seines Hauses präsentieren können, aber keinesfalls bessere Produkte von anderen Anbietern.
  2. Wenn Sie eine Direkt- oder Online-Versicherung wählen, bekommen Sie von dieser in der Regel keine persönliche Beratung und ebenfalls keine Hinweise auf gesell­schafts­fremde Alternativen. Sie sind ganz auf sich gestellt und sollten sich vorher intensiv in die Materie eingearbeitet haben (Internet­recherche, Test­berichte, etc.).
  3. Die Versicherungs-Vermittlungs-Verordnung verlangt, dass sich ein Anbieter klar ausweist. Fragen Sie konkret nach, welche der oben genannten Bezeichnungen zutrifft! Herum­drucksen oder Fantasie­­bezeichnungen sind inzwischen selten, sollten aber Alarm auslösen.
  4. Achten Sie darauf, dass der Berater bzw. Vermittler sein Vergütungsmodell transparent darstellt und offenlegt, ob neben Honoraren zusätzliche Provisionen oder Courtagen fließen.

Schwarze Schafe der Versicherungsbranche

Der normale Mensch kennt den Unterschied zwischen den vielen Begriffen nicht. Dennoch leidet die ganze Branche unter schwarzen Schafen und unerfahrenen Versicherungsdrückern.

Natürlich erhalten wir eine Courtage für jede abgeschlossene Versicherung, doch bei einem Rechtsanwalt oder einem Arzt ist das nicht anders: Jeder lebt von seiner Arbeit. Und jeder seriöse Dienstleister berät seine Kunden, klärt auf und sucht die beste Lösung – wofür ein Versicherungsmakler oder Versicherungsberater aufgrund seiner Unabhängigkeit natürlich besondere Voraussetzungen mitbringt.

Weitere Informationen

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Hengstenberg & Partner,

Es liegt ganz in Ihrer Hand

Wer ist der richtige Versicherungsdienstleister für Sie? Wer bietet beste Beratung und Betreuung? Lesen Sie mehr über uns, Hengstenberg & Partner – den unabhängigen Versicherungsmakler aus München!

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Wir sind im Vermittlerregister eingetragen als Versicherungsmakler nach § 34 d Abs. 1 GewO, Registernummer D–CPTP–5155O–54 sowie als Finanzanlagenvermittler nach § 34 f Abs. 1 Satz 1 Nr. 1 GewO, Registernummer D–F–155–PRCF–53.

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