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Rote Chilischoten au Teller

Was ist eigentlich ein unabhängiger Versicherungsmakler?

Nur Eingeweihte scheinen den Unter­schied zu kennen zwischen einem unab­hängigen Versiche­rungs­makler und dem, was man landläufig "Versiche­rungs­vertreter" nennt. Dabei ist "unabhängig" kein tolles Marketing-Attribut, sondern eine wichtige Definition für unsere Tätigkeit.

Ein unabhängiger Versicherungs­makler wie wir arbeitet mit einer Vielzahl von Versicherungs­anbietern zusammen und kann aus den Angeboten unter­schied­licher Unter­nehmen das Modell anbieten, das am besten auf die Voraus­setzungen des Kunden zugeschnitten ist.

Wir von Hengstenberg & Partner beraten und vermitteln. Das heißt wir bieten:

  • individuelle Risiko- und Finanzanalyse
  • kompetente, unabhängige Beratung
  • leistungsstarke Produkte unterschiedlicher Anbieter

Was macht eigentlich ein Versicherungsmakler? Ein Video unseres Bundesverbands Deutscher Versicherungsmakler e.V. (2:44)

Klassische Versiche­rungs­vertreter und Mehrfach­agenten sind dagegen eingeschränkt in der Wahl der besten Produkte und Leistungen. Auch Direktversicherer und Unternehmen, die nicht mit Versicherungsmaklern zusammenarbeiten, bieten nur hauseigene Versicherungen und Vorsorgeprodukte an.

Profitieren Sie von dem Mehrwert, den wir Ihnen als unabhängiger Versicherungsmakler bieten können!

Wo liegt der Unterschied zwischen den einzelnen Definitionen?

1) Versicherungs­vertreter

Ein Vertreter vermittelt nur Produkte seiner Vertrags­partner, also einer Gesell­schaft oder eines Konzerns. Teilweise bieten Vertreter auch Produkte einer begrenzten Auswahl mehrerer Gesell­schaften.

  • Einzel­vertreter: Er ist an ein Versicherungs­unter­nehmen oder einen Konzern gebunden und vermittelt nur Produkte dieser Gesellschaft oder dieses Konzerns.
  • Mehrfachagent oder Mehrfach­vertreter: Er vermittelt Produkte bestimmter Gesell­schaften, die er sich ausgesucht hat, an die er dann aber gebunden ist.

2) Honorarvermittler

Ein Honorarvermittler ist wie ein Versicherungsmakler nicht unternehmensgebunden. Er rechnet jedoch nicht über Courtagen bzw. Provisionen ab, sondern berechnet bei erfolgreicher Vermittlung dem Kunden ein Honorar.

Sollten bei einer Vermittlung zusätzlich Provisionen fließen – was mangels sogenannter "Nettotarife" derzeit meistens noch der Fall ist – werden diese mit dem Honorar verrechnet oder dem Kunden erstattet. Hierbei gibt es jedoch aktuell noch viele ungeklärte Rechtsfragen, die zu Unsicherheiten bei diesem Modell führen.

3) Direktvertrieb

Auch Direkt- und Online-Versicherer bieten nur hauseigene Produkte an. Sie werben meistens damit, kostengünstige Produkte anbieten zu können, weil sie keine Vertriebsabteilung unterhalten.

Allerdings ist diese Argumentation fragwürdig, denn heißt "kostengünstig" auch "gutes Preis-Leistungs-Verhältnis"? Kosten die umfangreichen Werbekampagnen, Online-Aktivitäten, Kundendienstbüros und Hotlines nichts? Hat aktive Beratung und Betreuung keinen Wert? Eben.

4) Honorarberater

Er ist kein Vermittler, sondern neutraler und unabhängiger Berater des Kunden. Im Unterschied zu Vermittlern, die nur bei tatsächlichem Produktverkauf vergütet werden, rechnet er sein Beratungshonorar unabhängig von einer Vermittlung zeitbasiert oder aufwandsbasiert ab.

Viele Honorarberater vermitteln überhaupt nicht, was dazu führen kann, dass zusätzlich zum Beratungshonorar beim Abschluss auch noch ein Vermittlungsentgelt für die empfohlenen Produkte anfällt.

5) Versicherungs­makler – das sind wir

Ob mit oder ohne Zusatz "unabhängig": Ein Versicherungs­makler ist "treuhänder­ähnlicher Sachwalter" des Kunden, kauft für ihn ein und unterstützt ihn bei der Regulierung von Schadens­­fällen. "Treuhänderähnlicher Sachwalter" bedeutet, dass wir immer nur im Auftrag und Interesse unserer Kunden agieren. 

Wikipedia hat eine noch genauere Definition des Versicherungsmaklers

Die Vergütung eines unabhängigen Versicherungsmaklers erfolgt über Courtagen, die in den Vertragskosten enthalten sind. Nach einer Beratung kommt anschließend also keine Rechnung, keine Honorar­forderung.

Unabhängiger Versicherungsmakler: Infografik zur Erklärung

Infografik zur Erläuterung der Tätigkeit eines unabhängigen Versicherungsmaklers

Drei Hinweise zur Wahl Ihres Beraters

  1. Wenn Sie in ein Versicherungsbüro oder eine Agentur gehen, erhalten Sie alle Versiche­rungs­produkte von diesem einen Anbieter. Er wird Ihnen verschiedene Versicherungen seines Hauses präsentieren können, aber keinesfalls bessere Produkte von anderen Anbietern.
  2. Wenn Sie eine Direkt- oder Online-Versicherung wählen, bekommen Sie von dieser in der Regel keine persönliche Beratung und ebenfalls keine Hinweise auf gesell­schafts­fremde Alternativen. Sie sind ganz auf sich gestellt und sollten sich vorher intensiv in die Materie eingearbeitet haben (Internet­recherche, Test­berichte, etc.).
  3. Die Versicherungs-Vermittlungs-Verordnung verlangt, dass sich ein Anbieter klar ausweist. Fragen Sie konkret nach, welche der oben genannten Bezeichnungen zutrifft! Herum­drucksen oder Fantasie­­bezeichnungen sind inzwischen selten, sollten aber Alarm auslösen.
  4. Achten Sie darauf, dass der Berater bzw. Vermittler sein Vergütungsmodell transparent darstellt und offenlegt, ob neben Honoraren zusätzliche Provisionen oder Courtagen fließen.

Schwarze Schafe der Versicherungsbranche

Der normale Mensch kennt den Unterschied zwischen den vielen Begriffen nicht. Dennoch leidet die ganze Branche unter schwarzen Schafen und unerfahrenen Versicherungsdrückern.

Natürlich erhalten wir eine Courtage für jede abgeschlossene Versicherung, doch bei einem Rechtsanwalt oder einem Arzt ist das nicht anders: Jeder lebt von seiner Arbeit. Und jeder seriöse Dienstleister berät seine Kunden, klärt auf und sucht die beste Lösung – wofür ein Versicherungsmakler oder Versicherungsberater aufgrund seiner Unabhängigkeit natürlich ganz besondere Voraussetzungen mitbringt.

Weitere Informationen

Mitarbeiter von Hengstenberg im Gespräch
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Hengstenberg & Partner,

Es liegt ganz in Ihrer Hand

Wer ist der richtige Versicherungsdienstleister für Sie? Wer bietet beste Beratung und Betreuung? Lesen Sie mehr über uns, Hengstenberg & Partner – den unabhängigen Versicherungsmakler aus München!

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