Nach der aktiven Zeit des Geldverdienens und der Altersvorsorge geht es in den wohlverdienten Ruhestand. Diese Lebenspahse ist davon geprägt, die geschaffene finanzielle Sicherheit zu bewahren, den Lebensstandard aufrechtzuerhalten und vom aufgebauten Vermögen angenehm zu leben.
Gesetzliche und betriebliche Rente kommen zur Auszahlung, Lebens- und Rentenversicherungen erreichen das Leistungsdatum, Riester und Rürup treten in die Rentenphase ein, Immobilienfinanzierungen laufen aus.
Wichtige Fragen und Gedanken für die Ruhestandsplanung
Je nach Höhe der Rentenansprüche und der vorhandenen Vermögenswerte, je nach persönlicher und familiärer Situation und abhängig von ganz individuellen Zielsetzungen, Wünschen und Präferenzen müssen zahlreiche Entscheidungen getroffen und Maßnahmen ergriffen werden.
- Welche Vorsorgeverträge werden als Einmalbetrag ausgezahlt, welche werden verrentet, bei welchen gibt es Wahlmöglichkeiten oder Mischformen?
- Können lukrative Vorsorgeverträge auch über das planmäßige Leistungsdatum hinaus fortgeführt werden? Beitragsfrei oder mit weiterer Beitragszahlung? Mit oder ohne Teilauszahlungen?
- Welche Anlagemöglichkeiten gibt es für ausgezahlte Ablaufleistungen? Sind Investmentfonds, Immobilien oder sofortbeginnende Rentenversicherungen sinnvoll?
- Sollte spätestens jetzt das Pflegekautionskonto eröffnet werden?
- Müssen bestehende Kapitalanlagen umstrukturiert werden zur Anpassung an die neue Anforderungen des Ruhestands?
- Welche Dispositionen können getroffen werden, um die Übertragung von Vermögen auf die nächste Generation zu optimieren?
Dies sind nur einige von vielen wichtigen Fragen, die sich zum Eintritt in den Ruhestand stellen.
Wir unterstützen Sie bei der Ruhestandsplanung!
Sie möchten nicht alle Fragen zur Ruhestandsplanung selbst klären? Sie möchten Ideen und Möglichkeiten diskutieren, um eine bessere Entscheidungsgrundlage zu haben? Sie suchen Profis zu Umsetzung der Maßnahmen? Wir unterstützen Sie mit Rat und Tat!
Lassen Sie uns dazu die Checkliste Renteneintritt so weit wie möglich ausgefüllt zukommen. Wir untersuchen dann, welche Vorsorgeformen, Kapitalanlagen und Kombinationen für Sie in Frage kommen und prüfen zugleich, welche Maßnahmen zu Ihren Versicherungen sinnvoll oder erforderlich sind!
Charakterisierung der Ruhestandsplanung
Die Phase der Ruhestandsplanung lässt sich in Stichworten wie folgt charakterisieren:
- Vermögen: Verwendung, Verzehr / Übertragung
- Aktion: "Entsparen"
- Lebensstandard: Erhalt
- Versorgungslücke / Potenzieller Engpass: In der Länge (Einkommensgarantie bis zum Tod)
- Planungshorizont: Bis zum Lebensende
- Störfaktoren: Verlust der Unabhängigkeit (Gesundheit / Mobilität)
- Wohnsituation: Verwendung Wohneigentum
In der vorausgehenden Phase der Altersvorsorge sind die Aspekte von anderen Merkmalen geprägt!
Alles fußt auf der Kapitalanlage
Egal ob Versicherungsanlageprodukt oder Anlageprodukte ohne Versicherungsmantel. Egal ob Sparpläne, Anlage kleinerer oder größerer Summen oder Auszahlpläne. Der Motor für die Renditen sowie die Chancen und Risiken liegen in der Kapitalanlage.
Informieren Sie sich, welche Philosophie wir vertreten, welche Strategien erfolgversprechend sind und welche grundsätzlichen Empfehlungen wir Ihnen geben, um Kapital sinnvoll anzusparen und anzulegen.
Beseitigen Sie Störfaktoren – sichern Sie sich ab
Elementare Zielsetzungen für die finanziellen Dispositionen und die Geldanlage im Ruhestand sind ein sicheres, arbeitsunabhängiges und lebenslanges Einkommen sowie in den meisten Fällen der Wunsch, Vermögen an die nachfolgende Generation zu übertragen.
Sorgen Sie auch in dieser Lebensphase für ausreichenden Versicherungsschutz und Vermögensschutz, denn nur dann behalten Sie die Sicherheit, dass keine Störfaktoren Ihren Ruhestand belasten oder Ihr Vermögen in Mitleidenschaft ziehen.
Treffen Sie spätestens jetzt die unbedingt notwendigen Maßnahmen, durch Vollmachten und Verfügungen Ihre Handlungsfähigkeitzu bewahren und machen Sie sich Gedanken über Erben, Schenken und Testament.
