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Berufsunfähigkeitsversicherung mit Individualvereinbarung

Berufsunfähigkeits­versicherung

Seitdem die gesetzliche Berufsunfähigkeitsversicherung praktisch bedeutungslos geworden ist, sollten Sie unbedingt privat Vorsorge treffen. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet Ihnen Schutz, wenn Sie aufgrund Unfall oder Krankheit Ihre berufliche Tätigkeit nicht mehr in vollem Umfang ausüben können.

Eine existenzielle Versicherung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung zählt zu den existentiell wichtigsten Versicherungen im Rahmen der persönlichen Risikovorsorge, denn jeder kann durch Krankheit oder Unfall noch vor dem Ende seiner Lebensarbeitszeit die Fähigkeit verlieren, seinen gewohnten Beruf ungehindert auszuüben.

Eine private Absicherung der Berufsunfähigkeit ist unerlässlich, da die gesetzliche Renten­versicherung nur noch eine geringe Grundversorgung in Form einer Erwerbsminderungs­rente bietet, die selbst in schwersten Fällen von verminderter Erwerbsfähigkeit völlig unzureichend ist. Fehlt der gesetzliche Schutz sogar vollständig (z.B. bei Selbständigen), ist die private Berufsunfähigkeits­versicherung das tragende Fundament der persönlichen Absicherung.

Konzepte & Lösungen

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein wesentliches Element der persönlichen Vorsorge. Aber eben nur eines. Informieren Sie sich in unserer Rubrik "Konzepte & Lösungen" über alle Möglichkeiten und erforderlichen Bausteine zur Absicherung der Arbeitskraft.

Dienstunfähigkeitsversicherung

Wenn Sie Beamter sind (auf Widerruf, auf Probe, auf Lebenszeit) oder Angestellter im öffentlichen Dienst, benötigen Sie eine Dienstunfähigkeitsversicherung. Bei dieser Sonderform der Berufsunfähigkeitsversicherung wird durch eine spezielle Klausel die Dienstunfähigkeit als zusätzlicher Leistungsauslöser für die Zahlung der versicherten Rente definiert.

Berufsunfähigkeit ist schwer zu fassen

Die Berufsunfähigkeitsbedingungen verschiedener Gesellschaften und deren Tarife korrekt zu interpretieren, zu bewerten und die richtigen Schlüsse daraus zu ziehen, ist für einen Verbraucher nahezu unmöglich. Selbst für qualifizierte und spezialisierte Juristen ist dies ein schwieriges Unterfangen. Es beginnt schon damit, dass keine einheitliche Definition der "Berufsunfähigkeit" besteht.

Im Leistungsfall werden neben den Versicherungsbedingungen die individuelle gesundheitliche Situation, die berufliche Tätigkeit, so wie sie vom Versicherten speziell zuletzt im gesunden Zustand ausgeübt wurde, und viele weitere Aspekte berücksichtigt.

Nur dann, wenn Gesellschaften einen umfassenden, einheitlichen und nach wissenschaftlichen Kriterien erstellten Fragenkatalog zu ihren angebotenen Tarifen vollständig und richtig beantworten, lässt sich die Qualität von Berufsunfähigkeitsversicherungen überhaupt vergleichen. Wichtig ist dabei besonders die juristisch eindeutige Fragestellung, die dem Versicherer im Leistungsfall möglichst kein "Hintertürchen" offen lässt.

Sternchen, Smilies und Noten

In der Presse (inklusive der Stiftung Warentest / Finanztest) werden BU-Versicherungen (und nicht nur diese) gerne auf bunte Sterne, Smilies oder Schulnoten reduziert. Dies stellt keine verlässliche Information dar und gewährleistet erst recht keine bedarfsgerechte Entscheidung entsprechend Ihren individuellen Anforderungen! Diese so genannten "Ratings" und "Rankings" weisen darüber hinaus zum Teil nicht nur gravierende fachliche Mängel auf, sondern bieten Ihnen auch keinerlei vertragliche Rechtsverbindlichkeit.

Siehe hierzu auch unsere Blog-Beiträge zu den dilettantischen Tests von Finanztest und zum Versagen des Verbraucherschutzes.

Die Individualvereinbarung Strixner iv®

Aus diesem Grunde wurde die Strixner iv® (früher iv-Individualvereinbarung®) ins Leben gerufen. Dabei handelt es sich um Leistungskataloge einzelner Berufsunfähigkeitstarife mit Erläuterungen und Klarstellungen, die eine Auslegung der Bedingungen ermöglicht und eine objektive Gegenüberstellung einzelner Aussagen der Versicherungsunternehmen erlaubt.

Besonders wichtig ist die Rechtsverbindlichkeit. Sofern die Strixner iv® im Antrag unter "Besondere Bedingungen" vermerkt wurde, ist sie Vertragsbestandteil Ihres Versicherungsschutzes. Die im Rahmen der Strixner iv® gemachten Aussagen sind damit verbindlich und verschaffen Ihnen als Versicherungsnehmer eine vorteilhaftere Rechtsposition.

Lehnt ein Versicherer die Strixner iv® ab, ist äußerste Vorsicht geboten! Infolge der unausweichlichen und präzisen Fragestellungen haben einige Gesellschaften ihre Zusage, die Strixner iv® als Vertragsbestandteil zu akzeptieren verweigert bzw. später wieder zurückgezogen. Einige Gesellschaften wollen zu diesem Fragebogen sogar überhaupt keine Stellung beziehen.

Wir schlussfolgern daraus, dass es vielen Gesellschaften nicht sehr daran gelegen ist, dass der Versicherungsnehmer mit der Strixner iv® im Leistungsfall weitestgehend streitfrei zu seinen Leistungen kommt...

Gesellschaften nennen vordergründig betrachtet meist plausible Begründungen, warum sie die Strixner iv® nicht als Vertragsbestandteil akzeptieren. Tatsächlich handelt es sich aber in der Regel um fadenscheinige Erklärungen. Sprechen Sie lieber mit uns darüber!

Keine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Strixner iv®!

Wir empfehlen aus diesem Grunde nur solche Gesellschaften, die nicht nur grundsätzlich schon kundenfreundliche Bedingungen bieten, sondern konsequent auch die Strixner iv® rechtssicher als Vertragsbestandteil akzeptieren.

Weitere Qualitätskriterien für die Auswahl des passenden Versicherungsschutzes sind

  • flexible Gestaltungsmöglichkeiten des Tarifes,
  • sinnvolle Optionen auf Erhöhung des Versicherungsschutzes (Nachversicherungsgarantien),
  • Klauseln für bestimmte Berufsguppen oder Risikosituationen,
  • die Erfahrung des Versicherers in der anspruchsvollen Sparte Berufsunfähigkeitsversicherung,
  • nicht zuletzt ein günstiger Beitrag und
  • weiteres mehr.

Erklärvideo zu Strixner iv®

Bitte informieren Sie sich auch anhand des Erklärvideos auf Youtube über die Strixner iv®, dem Königsweg zur Berufsunfähigkeitsversicherung.

Eineinhalb eckige blaue Orangen
Hengstenberg & Partner,

Nutzen Sie unsere umfassende Kompetenz im  Berufsunfähigkeitsschutz

Gerade bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung, die Sie Ihr ganzes Arbeitsleben lang begleiten soll, ist eine umfassende Beratung unumgänglich. Die qualitativen Unterschiede der vielen Anbieter und Tarife sind so bedeutend, dass ein reiner Prämienvergleich keinen Anhaltspunkt für die Auswahl des richtigen Versicherungsschutzes bietet.

Hier sind ihre Ansprechpartner


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